Это редакционная статья Дастина Ламблина, портфельного менеджера и количественного исследователя ИИ.
Когда люди работают, они обменивают свое личное время на Земле в обмен на деньги. Как гласит старая пословица: «Время — деньги». Когда люди теряют контроль над своими деньгами, они отказываются от самого ценного ресурса, которым обладают в своем ограниченном времени на Земле: контроля над своим временем и, следовательно, свободы. К сожалению, этот кошмар является реальностью для миллиардов людей во всем мире. Каждый день у людей отнимают в разных формах их сбережения, заработанные тяжким трудом. Это может происходить во время войн или при авторитарных режимах, но иногда это может быть даже так незаметно, как течение времени с коварной формой эрозии богатства, которую мы обычно называем инфляцией.
Вторжение в Украину напомнило нам, насколько хрупка жизнь и как все может быть отнято у нас в мгновение ока. В жизни ничего нельзя принимать как должное: свободу, суверенитет, деньги. Между войной в Украине, безудержной инфляцией по всему миру, усиливающимися мерами со стороны авторитарных режимов, стоит пролить свет на гуманитарные преимущества биткойна и на то, как биткойн становится спасательным кругом для многих. В этом мире, где так много вещей находится вне нашего контроля, у нас все еще есть свобода выбора, как реагировать на них. Биткойн может предложить экономическую свободу. Для скептиков я надеюсь бросить вызов вашим текущим убеждениям и показать вам другую сторону истории, далекую от схемы Понци и спекуляций, о которых любят говорить основные СМИ.
Биткойн устойчив к цензуре
На первый взгляд, если вы живете в западном мире, вам может быть трудно представить, почему биткоин может быть полезен. Мы с вами, вероятно, живем в демократической стране. У нас есть доступ к капиталу и банковским услугам. Когда мы ложимся ночью, нам не нужно думать о том, что происходит с нашими евро и долларами, лежащими на нашем банковском счете, и задаваться вопросом, в безопасности ли они. Нам и в голову не придет, что кто-то может конфисковать наши сбережения или что наши деньги могут в одночасье обесцениться. На самом деле, подавляющее большинство людей не понимают, как работает наша экономическая система и как устроены сами деньги. Большинство из нас просто пользуется ими. Мы доверяем системе. Это многое говорит о слепом доверии, которое мы склонны испытывать к нашим институтам.
Если вы узнали себя в том, что я только что описал, поздравляю, вы уже выиграли в жизненную лотерею. Понятно, что когда люди рассказывают вам о биткоине, вы задаетесь вопросом, как эта новая валюта может быть полезной. К счастью для вас, вы не относитесь к подавляющему большинству населения планеты, которому подобная проблема не дает спать по ночам.
«Домохозяйка, не испытавшая ужасов обесценивания валюты, не представляет, каким благословением являются стабильные деньги, и как славно иметь возможность купить на купюру в кошельке тот предмет, который собирался купить, по той цене, которую собирался заплатить». — Адам Фергюсон, «Когда деньги умирают», Германия, 1920 год.
В настоящее время 2,6 миллиарда человек живут в странах, где нет тех свобод, которые большинство из нас считает само собой разумеющимися. В этих странах у вас в любой момент могут отобрать все ваши сбережения. Любое ваше имущество может быть заморожено в одночасье, без каких-либо вопросов. Для этого не обязательно быть террористом или злым человеком. Простое высказывание своих мыслей и мнений может привести к тому, что вас посадят в тюрьму или еще хуже. Это может означать, что вы будете вынуждены оставить своих родственников без средств к существованию. Одна из важнейших особенностей биткоина решает эту проблему: устойчивость к цензуре. Биткоин — это защитный механизм, позволяющий сохранить ваше богатство от внешних угроз. Как сказали бы современные стоики: «Вы не можете контролировать то, что с вами происходит, но вы можете оградить себя от финансовых угроз с помощью биткоина».
Что делает биткоин устойчивым к цензуре? Все сводится к децентрализации. То, что централизованные системы являются нормой, можно объяснить проблемой византийских генералов — проблемой теории игр, которая описывает трудности достижения консенсуса в децентрализованной системе без опоры на доверенную центральную сторону. Как члены децентрализованной системы могут коллективно договориться об истине, не зная и не доверяя каждому отдельному члену? Центральные фигуры, например, правительства, банки и т.д., обычно создаются для того, чтобы решать, что является истиной, или отдавать команды. Компромиссом за такую эффективность, как правило, является коррупция и злоупотребление властью.
Однако, когда речь идет о Биткойне, никто не контролирует протокол. Не существует кнопки, которую кто-то может нажать, или человека, на которого можно оказать давление, чтобы изменить код для изъятия ваших денег. Никто не контролирует систему. Вы сами распоряжаетесь своими деньгами. Вам больше не нужен банк, потому что вы сами являетесь своим банком. Вы можете хранить все свое состояние на устройстве размером с USB-носитель («подписывающее устройство», чаще называемое аппаратным кошельком). Ни одна наднациональная организация не может решать, что вам делать с вашим биткоином; он ваш, и его невозможно открыть без пароля, который состоит из 12 или 24 слов. Живя в западном мире, это может показаться вам глупым, но во многих странах мира владение биткоином — единственный способ защитить сбережения вашей семьи. Во всем мире 31% взрослых не имеют банковских счетов, но 83% населения планеты владеют смартфонами. Вам не нужен банк, чтобы владеть биткоином, достаточно смартфона.
И если вы думаете, что конфискация средств банками или правительствами происходит только при авторитарных режимах, советую вам посмотреть, что произошло на Кипре в 2013 году. В то время как страна была на грани банкротства, они решили обложить налогом в 6,75% всех сберегателей страны и до 10% для тех, у кого на банковском счету было более 100 000 евро. Вот так, за одну ночь, 10% ваших денег исчезли.
На самом деле, когда экономическая или политическая ситуация начинает быстро ухудшаться, правительства часто ограничивают доступ к иностранному капиталу и твердой валюте. В Ливане в 2021 году людям было ограничено снятие определенной суммы в местной валюте, чтобы избежать разгрома банков. Затем в начале 2022 года правительство объявило, что, хотя в ливанской банковской системе было более 104 млрд долларов твердой валюты, они планировали позволить вкладчикам погасить 25 млрд долларов из своих собственных денег. Это удручающее сокращение на 75% сбережений граждан, заработанных тяжелым трудом.
Другой пример финансовой цензуры произошел недавно во время акции протеста Freedom Convoy в Канаде. Люди поддерживали этот протест, посылая биткоины водителям грузовиков. Когда правительство выяснило, что происходит, оно заставило биржи с законами о знании клиентов (KYC) раскрыть личности за адресами и использовало чрезвычайный закон, чтобы заморозить личные банковские счета и кредитные карты. Эти люди были отстранены от финансовой системы за финансовую поддержку мирного протеста. Независимо от ваших политических взглядов на этот вопрос, то, что там произошло, просто морально неправильно. И это произошло в Канаде, одной из ведущих демократических стран мира. Это пугает. Люди не ценят частную жизнь, пока кто-то не постучит в их дверь.
Биткойн защищает ваше богатство в военное время
Биткойн может сыграть важную роль в сохранении сбережений во время войны. Когда возникает жестокий конфликт, деньги, вероятно, становятся последней заботой, поскольку люди пытаются спасти свои жизни. Быть вынужденным оставить свою жизнь позади и, возможно, стать иммигрантом в другой стране — уже тяжелое испытание, но оно может достичь нового уровня ада, если у вас нет доступа к деньгам.
Если или когда это происходит, это происходит быстро, и обычно доступ к банковским услугам закрыт или ограничен. Традиционные активы большинства людей неликвидны: если у вас есть бизнес, дом или автомобиль, обычно нет возможности быстро конвертировать их в фиатные деньги в столь короткий срок. С биткоином вы можете уехать, сохранив все свое состояние на устройстве размером с USB-накопитель. Вы можете пересечь океаны, земли и границы со своими сбережениями в кармане. Попробуйте сделать то же самое с золотом или любым другим видом активов. Биткойн обладает всеми свойствами, которые делают его хорошим хранилищем стоимости: его признают сотни миллионов людей по всему миру, он портативен и может быть обменен на местную валюту с обычно низкой комиссией.
Большинство людей эмигрируют с наличными деньгами и сталкиваются с невероятными опасностями во время своего путешествия, рискуя потерять деньги, подвергнуться ограблению или нападению. Если аппаратный кошелек слишком пугает, люди могут хранить свои биткоины в приложении для смартфона, покинуть страну и все время иметь доступ к своей ликвидности.
В качестве примера из реальной жизни Франческо Мадонна рассказывает, как его веб-мастер сбежал из Украины прямо перед введением военного положения. В тот момент вебмастер не мог получить доступ к своим деньгам, потому что снятие денег в банкоматах было ограничено, а его банк заблокировал все международные переводы. Как вы собираетесь кормить свою семью и искать кров в другой стране, если у вас нет доступа к деньгам? Поскольку у этого человека был биткоин-кошелек, он смог найти биткоин-банкомат за границей и снять наличные, чтобы заплатить за выживание.
Биткойн решает проблемы с денежными переводами
После иммиграции, независимо от причины, люди могут обеспечить семью или друзей на родине с помощью биткоина и Lightning Network, где люди могут отправлять и получать платежи по всему миру практически без затрат. Такие денежные переводы являются спасательным кругом для многих, предоставляя им деньги, которые будут использованы для удовлетворения их основных человеческих потребностей — таких как еда, жилье и образование, — а также деньги, которые могут быть использованы для избавления людей от бедности и стимулирования местной экономической активности. Однако плата за денежные переводы снижает располагаемый доход мигрантов, а также уменьшает их стимул отправлять больше денег за границу, чтобы помочь своим близким. В странах Африки к югу от Сахары плата за денежные переводы особенно высока — 8%, но в других частях мира она может быть двузначной. Не говоря уже о часах ходьбы или возможности быть ограбленным при посещении ближайшего Western Union, легко недооценить влияние, которое биткоин и Lightning Network могут оказать на развитие экономической активности в этих регионах. Биткоин дешевле, быстрее и безопаснее. Люди могут мгновенно получать биткоин непосредственно в свой кошелек, находясь в безопасности у себя дома. Они могут оградить себя от внешних угроз.
Через сеть Lightning Network мы можем представить себе мир микрокредитования между людьми, которые дают и берут деньги в долг без финансовых посредников: мир, где торговцы могут открыть магазин в любом месте и получать полную выгоду от своих продаж, не будучи обдираемыми комиссией за обработку кредитных карт; сеть, которая способствует интеграции независимо от социального происхождения и, следовательно, предоставляет равные экономические возможности.
Биткойн — это хедж против инфляции
«Разумные деньги — это первый бастион обороны общества». — Адам Фергюсон, «Когда деньги умирают».
Защита вашего богатства означает не только обеспечение сохранности ваших активов. Сбережения — это единственное средство защиты от любых неожиданностей, которые преподнесет вам жизнь. Во всем мире люди наблюдают, как их сбережения ухудшаются и уничтожаются инфляцией и обесцениванием валюты. По последним данным, более 2 миллиардов человек живут в условиях двузначной инфляции. Даже если вам не приходится беспокоиться о том, что ваши деньги могут быть конфискованы, они могут быстро обесцениться из-за нескольких факторов: монетарной политики центрального банка, нерационального использования ресурсов правительством, мировых проблем с поставками и многих других.
«Жена одного моего знакомого врача недавно обменяла свое прекрасное пианино на мешок пшеничной муки. Я тоже обменяла золотые часы своего мужа на четыре мешка картофеля, который, во всяком случае, позволит нам пережить зиму». — Адам Фергюсон, «Когда деньги умирают», Австрия, декабрь 1918 г.
Инфляция коварна; она начинается с медленного снижения покупательной способности населения, но очень быстро может стать экспоненциальной и выйти из-под контроля. Когда инфляция идет по этому пути, с ней очень трудно бороться, и она может пробудить в людях самые худшие качества. Когда основные потребности больше не удовлетворяются, люди могут действовать друг против друга, чтобы сделать все возможное для защиты своего будущего. Общество и нормы становятся вторичными. Гиперинфляция способствует появлению поляризованных идей, популистских заявлений, экстремистских режимов и людей, ищущих козла отпущения, на которого можно свалить вину за свое положение.
«Пирог становился все меньше, и все больше людей хотели получить свой кусок пирога, поэтому от атмосферы «добрососедства» былых времен ничего не осталось. Каждый видел врага в каждом другом». — Фрау фон Пустау, Германия, 1922 год
Самое печальное в инфляции то, что она влияет на население совершенно по-разному. Если вы богаты и живете в западном мире, у вас, скорее всего, есть доступ к капиталу, поэтому у вас есть много различных способов защититься от инфляции с помощью этого капитала: недвижимость, товары, золото, биткоин. С другой стороны, больше всего страдают представители среднего и низшего классов. У них меньше инструментов для защиты от инфляции. Для тех, кто живет в развивающихся странах, шансы пострадать от резкой инфляции высоки, а средства борьбы с ней ограничены.
«Когда люди не понимают, что происходит, или почему это происходит, и не имеют представления о том, что с этим делать, и им не говорят, следует паника». — Адам Фергюсон
«Нет ничего долговечного, как для отдельного человека, так и для общества». — Сенека
Правительства, по крайней мере, в развитых странах мира, сегодня часто воспринимаются как непогрешимые структуры, на которые мы должны полностью положиться. Именно поэтому люди рассматривают государственные облигации как безрисковые активы, считая, что это самое безопасное место для инвестиций. Это вполне может быть правдой, но только на определенный период времени. История показала нам, что в конце концов империи всегда падают. Османы, римляне, даже Британская империя — независимо от того, насколько она была велика и могущественна, — все они в конечном итоге потерпели крах. Почему вы думаете, что с современной империей США будет иначе? Как вы думаете, насколько мы далеки от переломного момента? Считаете ли вы, что вероятность того, что США потерпят крах в ближайшие десятилетия, равна нулю? Тогда почему вы владеете 100% своего состояния в долларах США?
В конечном счете, мы не знаем, каким будет будущее. Вот почему мы должны быть готовы к сценарию «черного лебедя». В финансах у нас есть термины для этого: Мы называем это страхованием или хеджированием. Биткойн — это страховой полис для нынешней экономической системы. Небольшое распределение может обеспечить асимметричную отдачу, которая обеспечит экономическую свободу для ваших будущих поколений.
«Да, но мои ценные бумаги — государственные: Конечно, они не могут быть безопаснее?».
«Моя дорогая леди, где государство, которое гарантировало вам эти ценные бумаги? Оно умерло». — Дневник Анны Айзенменгер, 15 декабря 1918 года в Австрии, в день, когда она потеряла 75% своего состояния.
Действительно, биткоин нестабилен и все еще спекулятивен. На данном этапе людям не стоит вкладывать больше денег, чем они могут себе позволить или готовы потерять. Поскольку скорость принятия биткоина продолжает расти, и все больше людей начинают признавать его как хранилище ценности и средство обмена, я считаю, что волатильность со временем стабилизируется. Я думаю, что люди, инвестирующие сейчас, получат вознаграждение за то, что пройдут самый крутой участок кривой принятия. За последние несколько лет мы наблюдали настойчивое внедрение этой технологии: Сальвадор в 2021 году сделал биткоин законным платежным средством; многие компании из списка S&P 500 теперь держат биткоин на балансе, например, Tesla и MicroStrategy; все большее число компаний начали принимать биткоин в качестве способа оплаты, например, Microsoft и PayPal; даже пенсионные фонды начинают предлагать биткоин в своих 401(k) планах, например, Fidelity.
Мне повезло, что я принадлежу к поколению, у которого теперь есть альтернатива нынешней экономической системе. Вы не обязаны использовать биткоин, но, по крайней мере, это доступный вариант. Независимо от того, откуда вы родом, у вас будет доступ к фундаментальному праву: трансграничной, свободной от цензуры форме денег. Биткойн — это деньги свободы, и никто больше не сможет отнять у вас эту возможность».
«Концлагеря являются достаточным доказательством того, что у человека можно отнять все, кроме одного: последней из человеческих свобод — выбирать свое отношение к любым обстоятельствам, выбирать свой собственный путь». — Виктор Франкл
Биткойн отличается от других
Самое прекрасное в Биткойне то, что никто не владеет протоколом. Как я уже говорил, нет ни одного человека, который мог бы принимать всеохватывающие решения для системы. Нам не нужно беспокоиться о том, кто будет следующим человеком во власти и какую политику он будет проводить дальше. В современном обществе централизация является нормой: правительства централизованы, деньги централизованы, система образования централизована. Так мы выросли, у нас не было альтернатив, и поэтому мы никогда не задавались этим вопросом. Теперь у нас есть альтернатива. В 18 веке движение Просвещения способствовало отделению церкви от государства. Я верю, что 21 век станет веком отделения денег от государства.
Протокол Биткойна с открытым исходным кодом полностью децентрализован и предоставлен пользователям. В политике не участвует ни одна центральная структура, например, правительство. Денежная политика очень четкая, прозрачная и жестко закодированная. Будет выпущен 21 миллион биткоинов, не больше. Дисциплинированная денежная политика, полностью независимая от политического лоббирования, является важной характеристикой для надежной денежной системы, поскольку децентрализованные системы устойчивы к коррупции. Это противоречит нынешней денежно-кредитной политике, которая диктуется несколькими чиновниками центрального банка, принимающими политически влиятельные решения за закрытыми дверями. Центральные банкиры не несут ответственности за последствия своих действий, но при этом влияют на жизнь сотен миллионов людей по всему миру. К сожалению, люди испорчены и жадны, а власть усугубляет это. Именно поэтому Сатоши Накамото придумал эту децентрализованную систему. С Биткойном нам не нужно доверять друг другу, чтобы сотрудничать. Как уже было сказано, Биткойн — это ответ на Византийскую проблему генерала.
Несколько заключительных мыслей
Западные СМИ изображают биткойн как зловещий пузырь спекуляций. С нашей очень привилегированной точки зрения трудно понять, что большая часть мира все еще не имеет доступа к основным правам человека, и еще меньше доступа к экономической свободе. Легко отмахнуться, когда у нас есть доступ к стабильной валюте, равным экономическим возможностям, банковским услугам и капиталу в свободной стране. Мы должны иметь порядочность признать, что система сломана для большинства людей, и уважать их решение выбрать другой путь, считающийся более устойчивым. Люди имеют право решать, что для них лучше.
Биткойн — самая быстро внедряемая технология в истории человечества не просто так. Он предлагает экономическую свободу миллиардам людей по всему миру, не имеющих банковских счетов. Это также самое демократичное оружие из когда-либо изобретенных. Биткойн наводит мосты между культурами и религиями по всему миру. При использовании биткойна не имеет значения, в какую веру вы верите и откуда вы родом. У биткоина нет ни религии, ни политической программы, ни флага, ни границы, которую нужно защищать. Биткойн не делает различий между участниками. Богатые или бедные, люди имеют одинаковую ценность в сети Биткойн. Независимо от того, сколько у вас денег, вы не можете испортить сеть Биткойн.
Биткойн — это идея, новая философия, а нет ничего более мощного, чем идеи. Никто не может убить идею. Они распространяются, как огонь, и, как только они появляются на свет, джинна уже невозможно загнать обратно в бутылку.
Люди будут утверждать, что биткоин ничем не подкреплен. Да, биткоин не подкреплен никакими материальными активами, но знаете что? Именно так буквально построена вся наша система. Банк может дать в кредит в 10 раз больше, чем у него есть на балансе. Центральные банки могут печатать триллионы долларов из воздуха. Все находится в нашей голове; это называется «когнитивная революция». Эта способность представлять себе вещи, которые физически не существуют, сделала нас — homo sapiens — самым смертоносным видом на Земле. Доверие — это единственное, что поддерживает большинство вещей в жизни, а с точки зрения денег, биткойн — это высшая форма доверия.
Это гостевой пост Дастина Ламблина. Высказанные мнения полностью принадлежат ему и не обязательно совпадают с мнением BTC Inc или Bitcoin Magazine.
Freebitco.in — проверенный крито кран с бесплатной выдачей биткоин.